Ипотека может быть отличным способом приобрести дом, но кто имеет право на получение ипотечного кредита? Вообще говоря, любой человек старше 18 лет со стабильным доходом и хорошим кредитным рейтингом может получить ипотечный кредит. Однако существуют и другие факторы, такие как уровень дохода, соотношение долга к доходу и активы, которые также могут повлиять на право человека на получение ипотеки.
Уровень дохода
Уровень дохода является одним из наиболее важных факторов при подаче заявки на ипотеку. Кредиторы примут во внимание ваш текущий и потенциальный будущий доход, чтобы определить, можете ли вы позволить себе кредит. Хотя для ипотеки https://monest.ru не существует требований к точному доходу, вообще говоря, ваш общий ежемесячный платеж (включая налоги и страховку) не должен превышать 28% вашего валового ежемесячного дохода.
Отношение долга к доходу
Соотношение вашего долга к доходу является еще одним важным фактором при определении права на ипотеку. Этот коэффициент показывает, какая часть вашего дохода идет на погашение долга, включая студенческие кредиты, платежи по кредитным картам и любые другие долги. Кредиторы предпочитают видеть заемщиков с низким соотношением долга к доходу, поскольку это указывает на то, что у них достаточно располагаемого дохода для выплаты ипотечных платежей. Вообще говоря, соотношение вашего долга к доходу не должно быть выше 36%.
Активы и сбережения
При подаче заявления на ипотеку кредиторы захотят знать, есть ли у вас какие-либо активы или сбережения. Наличие некоторой суммы денег в банке может помочь продемонстрировать кредиторам, что у вас есть финансовая стабильность для осуществления платежей по ипотеке. Кроме того, наличие дополнительных активов, таких как акции или облигации, может помочь показать, что вы ответственный заемщик.
Авансовый платеж
Наконец, кредиторы могут также потребовать первоначальный взнос при подаче заявления на ипотеку. Первоначальный взнос — это единовременный платеж, который уменьшает сумму кредита и помогает продемонстрировать кредиторам, что вы можете справиться с платежами по кредиту. Вообще говоря, большинство кредиторов потребуют первоначальный взнос в размере не менее 5%, хотя эта сумма может варьироваться в зависимости от типа кредита и вашего финансового положения.
Кредитный рейтинг
Ваш кредитный рейтинг также является важным фактором при подаче заявления на ипотеку. Как правило, кредиторы предпочитают заемщиков с отличным кредитным рейтингом (обычно выше 700), поскольку это указывает на историю ответственного заимствования и своевременную историю платежей. Однако некоторые кредиторы могут быть готовы работать с заемщиками с более низким кредитным рейтингом, если у них есть другие компенсирующие факторы, такие как высокий доход или большой первоначальный взнос.
История работы
Кредиторы также захотят узнать о вашей истории трудоустройства при рассмотрении вопроса об ипотеке. Они проверят, как долго вы работаете на своей нынешней работе и были ли у вас периоды безработицы. Вообще говоря, кредиторы предпочитают видеть заемщиков со стабильной историей трудоустройства, поскольку это указывает на то, что заемщик с меньшей вероятностью не сможет выплатить кредит.
Статус самозанятости
Если вы работаете не по найму, это может повлиять на ваше право на получение ипотеки. Кредиторам нравится видеть налоговые декларации за два года, прежде чем они примут решение по вашему кредиту, поскольку это помогает им оценить стабильность вашего дохода. Кроме того, кредиторы могут считать самозанятых заемщиков более рискованными из-за колебаний их доходов и ограниченности активов.
Военный статус
Если вы являетесь военнослужащим, вам доступно несколько вариантов ипотеки. Программа кредитования VA предлагает особые преимущества тем, кто ее обслуживал, такие как низкие процентные ставки, отсутствие требований по первоначальному взносу и отсутствие требований по страхованию частной ипотеки. Кроме того, некоторые кредиторы могут предлагать специальные скидки для военнослужащих, поэтому стоит присмотреться к ценам.
Возраст
Возраст также может быть фактором при определении права на ипотеку. Вообще говоря, кредиторы предпочитают видеть заемщиков старше 21 года, поскольку это указывает на то, что у них было достаточно времени, чтобы создать кредитную историю и достичь финансовой зрелости. Однако есть некоторые исключения, такие как кредиты FHA, которые могут быть доступны молодым заемщикам без кредитной истории.
Семейное положение
Ваше семейное положение также может повлиять на ваше право на получение ипотеки. Вообще говоря, супружеские пары могут с большей вероятностью претендовать на получение кредита из-за их совокупных доходов и активов. Однако одинокие заемщики также могут получить ипотечный кредит при достаточном доходе и активах.
Ипотечное страхование
Если вы не можете внести 20% первоначальный взнос за дом, вам, вероятно, придется приобрести ипотечную страховку. Эта страховка помогает защитить кредитора в случае неисполнения обязательств. В зависимости от суммы первоначального взноса от вас может потребоваться ежемесячная или авансовая оплата ипотечной страховки.
Факторы, которые следует учитывать
При принятии решения о том, брать или нет ипотеку, необходимо учитывать несколько факторов. Прежде чем брать кредит, важно подумать о своем уровне дохода, соотношении долга к доходу, кредитном рейтинге, истории трудоустройства, активах/сбережениях, семейном положении и ипотечной страховке. Потратив время на рассмотрение этих факторов, вы сможете принять обоснованное решение, когда дело доходит до получения ипотечного кредита.